Lebensversicherung staatlich gefördert
Die staatlich geförderte Altersvorsorge stellt den Basisbaustein der privaten Zukunftssicherung dar. Seit der Einführung im Jahr 2003 gibt es über 2 Mio Verträge.
Die geförderte Altersvorsorge ist als einziges Produkt am Markt steuerfrei in der Ansparphase und steuerfrei in der Rentenphase. Die Rente wird lebenslang garantiert bezahlt. Ab dem Jahr 2014 erhält man bei Abschluss eine staatliche Förderung von 4,25% bis zu einer Jahres-Sparsumme von EUR 2.677 bzw. EUR 223 mtl. Die maximale Förderung beträgt somit EUR 113,77 unabhängig vom Einkommen.
Es gibt eine Kapitalgarantie auf die eingezahlten Prämien und die staatlichen Prämien. Das maximale Abschlussalter beträgt 55 Jahre und die mindeste Vertragszeit beträgt 10 Jahre.
Man bekommt eine lebenslange steuerfreie Rente. Die Rente kann flexibel nach Ablauf der Mindest-Bindefrist von mindestens 10 Jahren ab dem 40. Lebensjahr konsumiert werden.
Veranlagung des Kapitals: Für Neukunden unter 50 Jahre erfolgt die Veranlagung in Aktien mit einer Quote von 15 bis 60 Prozent. Für Neukunden über 50 Jahre erfolgt die Veranlagung in Aktien mit einer Quote von 5 bis 50 Prozent. Innerhalb dieser Aktienquote müssen nur noch 60 Prozent in der Wiener Börse investiert werden. Die restlichen 40 Prozent können an internationalen Börsen investiert werden.
Die staatlich geförderte Zukunftsvorsorge eignet sich primär für jene, die heute schon wissen, dass sie die Rente statt einer Kapitalauszahlung wählen werden, da ansonsten – je nach Anbieter – die Kapitalgarantie entfallen kann und jedenfalls die Hälfte der vereinnahmten staatlichen Prämien zurückgezahlt werden muss und es zu einer Nachversteuerung der Erträge mit 25 % KeSt kommt.
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